Insiderexperter väljer de bästa produkterna och tjänsterna för att hjälpa dig fatta välgrundade beslut med dina pengar (här är hur). I vissa fall får vi provision från vår våra partnersMen våra åsikter är våra egna. Villkor gäller för erbjudanden som listas på denna sida.
- Som barn minns jag förvirringen och frågorna som inspirerats av någons död.
- Nu när jag arbetar som finansiell planerare vill jag aldrig att mina kunders familjer ska vara i den positionen.
- Så jag ser till att de lämnar pengar bakom sig och tar hand om grundläggande fastighetsplanering.
Som en avgiftsbelagd finansiell planerare är jag ansvarig för att ta itu med alla aspekter av en kunds ekonomiska liv, men fastighetsplanering är en speciell passion för mig med tanke på vilken inverkan – positiv eller negativ – den kan ha på familjer.
Fastighetsplanering, har jag funnit, är viktigt för alla, oavsett hur mycket pengar du har. När en närstående går bort tror jag att ekonomisk stabilitet och förberedelser kan tillåta familjemedlemmar att sörja på ett hälsosamt sätt.
I de följande två berättelserna från min barndom kunde en viss nivå av fastighetsplanering ha förbättrat varje situation avsevärt. Namnen har ändrats och dessa berättelser är över 30 år gamla så jag kommer inte ihåg varje specifik detalj.
Försumma inte livförsäkring, särskilt om du inte har något sparande
Bill arbetade extremt hårt under hela sitt liv och verkade aldrig oroa sig för pengar. Han hade ett hus och det verkade som om han bodde ganska bekvämt. Tyvärr fick han diagnosen cancer i början av 60-årsåldern och gick senare bort.
Flera familjemedlemmar började samla in pengar för att betala för Bills begravning, vilket orsakade oenighet eftersom vissa familjemedlemmar ombads att bidra med mer pengar än andra. Jag har alltid varit fascinerad av den här typen av händelser. Varför bråkar folk när de borde sörja förlusten av en älskad? Efter att ha arbetat i så många år, hur hade Bill inte tillräckligt med pengar när han dog för att vår familj skulle betala för hans begravning? Det var ingen mening för mig.
När jag ser tillbaka förstår jag nu att Bill inte hade kunskapen om pengar. Liksom många amerikaner idag, levde Bill sannolikt “lön till lön” och behöll ingen nivå av kontantbesparingar. Dessutom hade han ingen livförsäkring.
Lärdom: Bibehåll en viss nivå av likviditet genom att ha akuta besparingar, vilket gör att familjemedlemmar kan täcka omedelbara kostnader när någon dör, såsom begravningskostnader. Om tillämpligt i din ekonomiska plan, då också skaffa livförsäkring, vilket kan vara ett utmärkt arvsverktyg för att effektivt överföra större summor förmögenhet till förmånstagare. Typen och beloppet av livförsäkring, och när den ska köpas, beror på din specifika situation.
Bestäm vad som händer med dina tillgångar innan det är för sent
Mark levde ett mycket enkelt liv och hade inte någon större rikedom, men han var en hyresvärd. Hans hem skulle betraktas som “ödmjukt”, men att fortfarande ha det var en känsla av prestation med tanke på de ekonomiska utmaningar han ställdes inför under hela sitt liv. Han kämpade med hälsoproblem i flera år och gick slutligen bort i slutet av 70-talet.
Marks fru avled honom, så det var inte mycket klarhet om vem som skulle äga hans hus eftersom han hade flera barn och det var inte mycket fastighetsplanering klar.
Några frågor började dyka upp: vem skulle bo där? Vem skulle bli den nya ägaren? Skulle huset säljas? Skulle vart och ett av hennes barn få sin del av det egna kapitalet i hemmet? Jag minns inte vad som till slut hände med det huset, men jag minns att det fanns några missförstånd mellan familjemedlemmar som kunde ha undvikits.
Lärdom: Ge klarhet genom att fylla i åtminstone den grundläggande fastighetsplaneringsdokumentationen:
- Sista testamente: anger vem som blir ägare till en persons egendom vid deras död
- Livstestamente: indikerar en persons önskemål om vård i livets slutskede om de inte kan fatta beslutet själva
- Fullmakt: bemyndigar en person att sköta ärenden för en annan persons räkning om de inte kan göra det själv
Det finns situationer där en person behöver mer avancerad fastighetsplanering, men det är klokt att börja med att åtminstone slutföra de grundläggande stegen. Att förlora en älskad är svårt nog, men att lägga till ekonomisk stress till en redan sorglig situation kan vara förödande.